ما المقصود بمدفوعات الضمان على أساس الرهن العقاري؟

عندما تبحث عن شراء المنزل، قد تلاحظ أن العديد من المقرضين تتطلب منك إيداع مبلغ معين من المال في حساب الضمان. في حين أنه قد يكون من الممكن تجاوز الحاجة إلى استخدام حساب الضمان، فإن العديد من المقترضين يجب أن تتوافق مع متطلبات الضمان من أجل الحصول على قرض المنزل. وعادة ما يكون هذا هو الحال بالنسبة للمشترين المنزليين لأول مرة أو مشتري المنازل الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال.

فيديو اليوم

الغرض

حساب الضمان هو حساب خاص يودع فيه صاحب المنزل الأموال التي تستخدم لدفع ضرائب العقارات وأقساط التأمين. يتم دفع الأموال لحساب الضمان بالإضافة إلى مبلغ الرهن العادي كل شهر. وتتطلب بعض القروض، مثل القروض المدعومة من هيئة الإسكان الاتحادية، حساب ضمان لخفض معدل الرهن بسبب عدم القدرة على دفع ضرائب الممتلكات.

حدود

وفقا لولاية ميشيغان، فإن معظم المقرضين الذين يستخدمون حسابات الضمان يجمعون 1/12 من الضرائب العقارية السنوية وأقساط التأمين كل شهر. ويسمح للمقرضين بجمع ما يصل إلى 1/6 أكثر من إجمالي الضرائب والتأمين على العقار. هذا هو في حالة زيادة الضرائب على الممتلكات أو أقساط التأمين.

>

حامل الضمان

يتم الحفاظ على حساب الضمان من قبل طرف ثالث، وهذا يعني أن المال لا تحتفظ بها أو شركة الرهن العقاري الخاصة بك. والامر متروك للمقترض الذي صاحب الضمان، ولكن يجب على شركة الرهن العقاري الموافقة على صاحب الضمان. في معظم الحالات، سوف تقترح شركة الرهن العقاري شركة ضمان؛ ومع ذلك، فإنه لا يزال من الحكمة أن تفعل البحوث الخاصة بك للتأكد من أن تختار الشركة التي تلبي الاحتياجات والمتطلبات الخاصة بك. على سبيل المثال، تختلف الرسوم من صاحب ضمان واحد إلى آخر، لذلك تأكد من العثور على واحد الذي هو السمعة و فعالة من حيث التكلفة.

الفوائد

من الفوائد الرئيسية لحساب الضمان أن يتم تحصيل أموال ضرائب الممتلكات على مدى 12 شهرا. بدون حساب الضمان، قد تجد صعوبة في الحصول على المال لدفع الضرائب الخاصة بك في كل مرة. فائدة أخرى من حساب الضمان هو أن صاحب الضمان هو المسؤول عن دفع ثمن التأمين والضرائب على الممتلكات الخاصة بك. إذا فشل حامل الضمان في القيام بذلك، هو صاحب الضمان، وليس أنت، الذي يكون مسؤولا.

عيب

حسابات الضمان، في معظم الحالات، لا تراكم الفائدة. هذا، إلى جانب الرسوم التي تفرضها الشركة القابضة، قد يبدو وكأنه عيب كبير للمقترض. لأن القروض التي لديها حساب الضمان عادة ما يكون لها سعر فائدة أقل قليلا، يمكن للمقترض توفير المال على مصلحة الرهن العقاري. ومع ذلك، في حالة قرض المنزل الذي يتطلب دفعة الضمان كبيرة، وفقدان الفائدة التي كان يمكن للمقترض يمكن أن تكون أكبر من وفورات في الفائدة على الرهن العقاري.