ما هو الفرق بين المعاش والتأمين على الحياة؟

التأمين السنوي والتأمين على الحياة هي منتجات التأمين. الفرق الأساسي بين القسط السنوي والتأمين على الحياة هو عندما يتم الدفع. تدفع الأقساط السنوية مبلغا شهريا أو ربع سنوي أو سنويا لتلبية الاحتياجات المالية المستقبلية، وعادة ما يكون ذلك في حالة التقاعد. يدفع التأمين على الحياة قيمة السياسة في وقت وفاتك. وتوجد عدة أنواع من المعاشات التقاعدية وسياسات التأمين على الحياة. وسيقوم المستثمر الحكيم بتقييم جميع الخيارات قبل اتخاذ التزام مالي.

فيديو اليوم

أنواع الأقساط

يمكن تقسيم الأقساط إلى مدفوعات مؤجلة وأنواع دفع فوري. فكر في دفع سنوي فوري عند إنشاء معاشك الخاص. تدفع مبلغا مقطوعا إلى شركة التأمين ويتعهد التأمين بدفع مبلغ ثابت للدولار لطالما كنت تعيش. وهناك تباين على القسط السنوي المباشر يوزع المبلغ على مدى فترة زمنية محددة مثل 10 أو 25 سنة سواء كنت على قيد الحياة أم لا. يسمح لك الدفع السنوي المؤجل بإجراء دفعات في المعاش السنوي على مدى فترة زمنية تبدأ بعدها في تلقي الدفعات. تستثمر شركة التأمين الأموال التي تدفعها في المعاش السنوي. وعادة ما تقدم المعاشات التقاعدية المؤجلة استحقاقات الوفاة للمستفيدين. تتضمن المعاشات السنوية المؤجلة رسوما أولية و سنوية. يتضمن القسط السنوي الذي تقدمه معظم شركات التأمين الجمع بين معدل ثابت للدفع وزيادات متغيرة تستند إلى أداء الاستثمار. ومن الأمثلة على ذلك المعاش السنوي المرتبط بالأسهم الذي يربط أرباح الفوائد بمؤشر السوق.

أنواع التأمين على الحياة

قد تكون عقود التأمين على الحياة حياة كاملة أو مدة حياة. تدفع سياسات الحياة الكاملة القيمة الاسمية للسياسة إلى المستفيدين في وقت وفاتك بناء على الأقساط المدفوعة على مدى عدة سنوات. ويجوز دفع الأقساط المطلوبة في مبلغ مقطوع يسمى حياة كاملة واحدة أو على مدى فترة من الزمن مثل 10 أو 20 أو 30 سنة. ويكون للتأمين على الحياة على المدى القصير قيمة اسمية من وقت الشراء، ولكن فقط لمدة المدة التي قد تكون خمس أو 10 أو 20 سنة أو أكثر. بعد انتهاء الفترة أو المدة، لا قيمة للسياسة.

999 <الآثار الضريبية

يتم فرض ضريبة على نسبة المعاشات السنوية للدفع الفوري كدخل عادي ولكن ليس جميعها. وعادة ما تكون المعاشات التقاعدية المختلفة خالية من الضرائب - في الواقع، والضرائب المؤجلة - خلال فترة الادخار، ويتم فرض ضريبة عليها كإيرادات عند سحب الأموال. لا يتم فرض ضريبة على استحقاقات التأمين على الحياة كدخل للمستفيد ويتم دفع أقساط التأمين بعد خصم الضرائب.

الأسئلة التي يجب طرحها

اسأل الوسيط أو وكيل التأمين عن مقدار دفعاتك الشهرية في حالة شراء أي تأمين بخلاف القسط السنوي المباشر أو المبلغ الإجمالي الإجمالي. معرفة ما يحدث عندما تموت.طلب معلومات عن الشركة الاكتتاب التأمين واستقرارها وسمعتها. اسأل عن عروض الأسعار والفوائد والقضايا مع عدة أنواع من خيارات التأمين ومقارنتها مع الاحتياجات المتوقعة وقدرة الدفع. اسأل عن الأسعار والفوائد من عدة شركات.

تحذيرات

معظم المعاشات المباشرة هي ملك لشركة التأمين التي تدفع لك كما هو متفق عليه في العقد. سيكون لديك صعوبة في الحصول على المال في الدفع الذي ينحرف عن دفع تعويضات المتفق عليها. ما لم تشتري خدمات تأمين إضافية، يتوقف المعاش السنوي عن الدفع عند موتك. ويتوقف أمن استثمارك في أي من المعاشات أو التأمين على الحياة على استمرار وجود شركة التأمين. ولحماية مزايا التأمين الخاصة بك، كل دولة لديها صندوق ضمان. ويختلف المبلغ المؤمن عليه حسب الدولة ولكنه يبلغ متوسطه حوالي 300 ألف دولار في استحقاقات وفاة التأمين على الحياة. تقدم ميزة القسط السنوي قائمة من القيم التقريبية وكذلك وصلات إلى الوكالة التنظيمية لكل ولاية للحصول على المعلومات الحالية.