حدد التأمين الصحي للتعويض

على الرغم من أن منظمات الصيانة الصحية ومنظمات مقدمي الخدمات المفضلة تمثل غالبية خطط التأمين المتاحة حاليا، إلا أن بعض أصحاب العمل وشركات التأمين لا يزالون يقدمون خططا للتعويض. هذه هي الخطط التقليدية التي كانت شائعة قبل ظهور الرعاية المدارة. وفي حين يفضل بعض الناس تخفيض أقساط صندوق المرضى وسياسات منظمة العمل الدولية، فإن البعض الآخر يقدر مرونة خطة التأمين التقليدية.

فيديو اليوم

تعريف

خطط التأمين الصحي للتعويضات تعرف أيضا باسم خطط الرسوم مقابل الخدمة. وبمجرد الوصول إلى الخطة القابلة للخصم، تغطي الشركة مبلغا أو نسبة معينة من التكلفة في أي وقت يحصل فيه المؤمن عليه على الرعاية الطبية. فعلى سبيل المثال، قد تغطي الخطة 80 في المائة من جميع التكاليف بعد استيفاء مبلغ 500 دولار قابل للخصم. لا توجد شبكات مزود ولا تتطلب إحالات متخصصة.

توفر

انخفض توافر الخطط التقليدية في العقدين الماضيين مع ارتفاع الرعاية المدارة. ووفقا لمسح مؤسسة كايزر الأسرية للفوائد الصحية لصاحب العمل، فإن 73 في المائة من العمال الذين لديهم تأمين صحي لديهم خطط تقليدية في عام 1988. ومع ذلك، انخفضت هذه النسبة بحلول عام 2009 إلى نسبة 1 في المائة فقط من الموظفين المشمولين بالتغطية. 4٪ فقط من الشركات التي شملتها الدراسة قدمت خططا تقليدية في عام 2009.

مزايا

الفائدة الأساسية لخطة التعويض هي حرية المؤمن عليه أن يختار الطبيب أو المنشأة التي يختارها. ويتناقض ذلك مع الطريقة التي تعمل بها الرعاية المدارة، حيث يؤدي اختيار مقدم خدمة خارج الشبكة إلى عدم التغطية أو زيادة التكاليف للمؤمن عليه. الناس الذين لديهم بالفعل طبيب أو منشأة يحبون أو الذين لا يريدون أن تكون محدودة في خياراتهم تستفيد أكثر من هذه الميزة. أيضا، هذه الخطط لا تتطلب اختيار والعمل من خلال طبيب الرعاية الأولية.

العيوب

لأن سياسات التعويض لا تنطوي على شبكة مزود، لا يوجد اتفاق بين مقدمي الخدمات وشركة التأمين لتوفير الرعاية بمعدلات محددة. وبالتالي، يمكن أن تكون تكاليف الخدمة أعلى، وقد يطلب من المريض تغطية التكاليف بما يتجاوز ما يعتبر "معتادا وعادلا ومعقولا" (أور). في كثير من الحالات، يجب على المريض أن يدفع للمزود مباشرة، ثم إيداع الأوراق مع شركة التأمين لتسديد التكاليف. وبالإضافة إلى ذلك، فإن خطط التعويض في كثير من الأحيان لا تغطي الرعاية الوقائية وقد لا تغطي الوصفات الطبية قبل استنفاد الخصم، على عكس معظم خطط الرعاية المدارة.

اعتبارات

عادة ما يكون لخطط التأمين التقليدية أقساط أعلى وتتطلب المزيد من التكاليف غير المباشرة مقارنة بأنواع الخطط الأخرى. ولكن بالنسبة لكثير من الناس، والحرية في اختيار الأطباء والإشارة الذاتية إلى المتخصصين يستحق التكلفة المضافة.أيضا، يمكن أن تختلف خطط التعويض في كيفية عمل السداد. ويعوض البعض نسبة معينة من تكاليف الخدمات، ويقوم البعض بسداد التكاليف بالكامل حتى حدود أور. ويدفع آخرون مبلغا محددا لكل خدمة أو يوميا في المستشفى، لذا فمن المفيد مقارنة الخيارات لاختيار الخيار الذي يبدو أفضل.